Wereldwijde daling van het gebruik van contant geld en groei van digitale betalingen, gebaseerd op ECB-gegevens

Volgens de laatste rapporten van de Europese Centrale Bank (ECB) en de InternationalerodoHet Monetaire Fonds (IMF) ondergaat een aanzienlijke verandering in de manier waarop transacties worden uitgevoerd. Steeds minder mensen betalen met contant geld, terwijl digitale betaalmethoden wereldwijd steeds populairder worden.

Uit onderzoek van het IMF blijkt dat in 2021 slechts 20% van de transacties bij verkooppunten met contant geld werd gedaan. Deze trend zal zich de komende jaren voortzetten. Ook de ECB bevestigt deze verandering en constateert een daling van 8% in het gebruik van contant geld in de eurozone in twee jaar tijd. Een interessante uitzondering vormen echter Nederland en Finland, waar na 2022 een gedeeltelijke terugkeer naar contante betalingen werd waargenomen. Dit fenomeen kan worden verklaard door het eerder hoge acceptatieniveau van digitale betalingen en het opheffen van beperkingen in verband met de COVID-19-pandemie.

De ontwikkeling van digitale betalingen en de gevolgen daarvan

De transformatie van betalingen beperkt zich niet tot kaarten: directe betalingen, digitale portemonnees en mobiele apps spelen een steeds belangrijkere rol. De toenemende vervanging van traditionele handelsmethoden baart financiële toezichthouders echter zorgen. Momenteel zijn de meeste digitale transacties gebaseerd op zogenaamde "privaat geld", uitgegeven door commerciële banken en betalingsdienstaanbieders (PSP). De rol van traditioneel geld, uitgegeven door centrale banken, neemt daardoor af. Analisten van ING waarschuwen dat het ontbreken van passende waarborgen aanzienlijke financiële gevolgen kan hebben voor banken en de gehele monetaire sector. Het afnemende gebruik van contant geld en de opkomst van digitale betalingen leiden ertoe dat experts nadenken over de toekomst van centralebankgeld als basis voor financiële stabiliteit. Het huidige vertrouwen in private geldvormen is gebaseerd op de converteerbaarheid ervan in fondsen die worden uitgegeven door centrale banken, die de waarde ervan garanderen. Als deze convertibiliteit verloren gaat, kan dat het vertrouwen in digitale valuta en in de instellingen die verantwoordelijk zijn voor de financiële stabiliteit ondermijnen.

Digitale valuta van centrale banken (CBDC) als reactie op verandering

Als reactie op deze uitdagingen overwegen centrale banken over de hele wereld de introductie van digitale centralebankvaluta's (CBDC's). Bank voor Internationale Betalingenrodo(BIS) definieert CBDC als een digitale vorm van geld die wordt uitgegeven door een centrale bank en die gebruikers een directe claim geeft op die instelling. Hierdoor heeft CBDC geen last van de krediet- en liquiditeitsrisico's die gepaard gaan met traditionele commerciële banken en PSP's. De introductie van CBDC heeft als doel het financiële systeem aan te passen aan het digitale tijdperk en de stabiliteit en veiligheid van transacties in de moderne economie te waarborgen. Als digitale valuta van centrale banken op grote schaal worden geïmplementeerd, kan dat het wereldwijde financiële landschap en de manier waarop we dagelijks betalingen verrichten, aanzienlijk veranderen.